旅游度假防常見誤區帶好保險"護身符"

來源：經濟參考報      作者：陳曼莉    2010-01-29

　　春節將至，不少朋友又開始考慮出國旅游度假。在此，記者特別訪問了相關保險專家，匯總出“春節出國游保險攻略”，提醒大家及早為假日準備及時、可靠的保險保障服務，給境外游撐起360度的保護傘。

　　攻略1.

　　分析旅游風險、評估保險需求，排除三大保險誤區，提前做好諸如旅行意外險、旅游醫療險等保險安排。

　　據介紹，游客出境旅游購買保險時，一般存在三大常見誤區。

　　一大誤區是旅行社投保就行，忽視個人意外傷害險。“數據顯示，有差不多近80%的旅游者混淆了旅行社責任險和旅游意外險兩個險種，這是一個很大的誤區。”美亞財險北京分公司意外及健康險部旅行險經理白宇介紹說。

　　“旅行社責任險屬于責任保險范疇，而游客自身購買的旅行保險屬于個人意外傷害保險，兩者的承保對象和責任范圍完全不同。前者指旅行社在從事旅游業務經營活動中，因旅行社的疏忽或過失，造成旅游者損失而應由旅行社承擔的責任，轉由保險公司承擔賠償保險金的行為，其投保人、被保險人、受益人均為旅行社。當旅游者因個人原因、人身意外等出險，與旅行社無關時，旅行社責任險就無能為力了。因此，旅游出行除了旅行社責任險，旅行意外險顯得必不可少。”

　　第二大誤區是保額越高越好。“科學的做法是根據目的地國家來選擇不同的保額。”美亞財險北京分公司理賠部高級經理白莉提醒消費者，投保境外旅游險要注意不同國家地區醫療險的保額要求。

　　如果出游的目的地是歐盟各國，辦理旅游醫療保險成為簽發申根簽證的前提，且金額不得低于30萬元(即3萬歐元)，保險期限不得少于一個月。而泰國、馬來西亞、美國、非洲等國或地區，則沒有強制旅客購買旅游醫療保險，這是出行旅游需要考慮的。

　　同時，旅客在投保時也要考慮目的地的醫藥費水平，比如，美國、新加坡、日本等國醫藥費較高，建議醫療險的保額不要低于20萬元；而去泰國、馬來西亞等亞洲國家一般出游的行程較短，醫療險的保額可設定在10萬元左右。

　　第三大誤區是出險后能全額賠償。“旅游出險后不一定都能得到保險公司的全額賠償。”白莉解釋說。

　　人身意外保險所約定的保險金額只是保險公司承擔給付的最高保險金限額，而非實際給付金額，除航空事故能得到最高賠付金額外，其他人身意外保險都是按比例賠付。此外，很多旅游意外險對于賽馬、攀巖、探險性漂流、潛水、高山滑雪、滑板、蹦極、沖浪等高風險活動“免責”。因此，旅游者在選擇旅游險時，要留意保險公司推出的旅游險在分項責任的賠付方面是否有限制。

　　攻略2.

　　購買旅行銀行卡盜刷保障、旅行ATM提款搶劫保障等保險產品，防范購物支付風險。

　　購物是許多游客境外游的一大項目和樂趣。然而，近年來境內外各式各樣銀行卡、信用卡犯罪活動頻頻出現，給原本輕松愉快的旅行造成諸多不便和經濟損失。如何化解彌補旅行期間“銀行卡或信用卡被盜刷或被復制后盜刷，以及銀行卡提現遭搶”所造成的損失？美亞保險大中國區旅行險副總裁張迪龍告訴記者：“旅行者可以通過購買相關保險產品以解除后顧之憂，轉移風險。”

　　據張迪龍介紹，針對上述難題，美亞保險在現有的旅行保險產品基礎上，今年特別推出了“旅行銀行卡盜刷保障”，該保障可以賠償被保險人在旅行期間由于銀行卡丟失或失竊而造成非授權人非法使用銀行卡所發生的賬款損失；此外，為轉移旅行者在國外用銀行卡取現的風險，美亞保險還推出“旅行ATM提款搶劫保障”，該保障賠償被保險人在旅行期間以銀行卡于自動柜員機(ATM)提取現金時或之后的三十分鐘內因任何搶奪或搶劫行為而遭受的損失。

　　銀行信用卡有關專家提醒，由于國外使用信用卡，要求持卡人在使用時輸入密碼和簽名，所以，有計劃出國的驢友，要注意在出國前通過網上銀行、手機網上銀行或者直接到柜臺辦理密碼開通等個人信息保護系統，同時要保護好自己的個人信息，以免造成不必要的損失。此外，專家提醒務必把信用卡的服務電話記下來，如果發現信用卡丟失，要第一時間掛失，以免被人瘋狂盜刷。

　　攻略3.

　　購買包含24小時全球緊急醫療救援和旅行支援服務保障的保險產品，以保證遇到麻煩時快速致電救援熱線獲得救助。

　　一旦出游途中發生意外事故或法律糾紛時，旅行者該怎么辦呢？保險專家表示，如果旅行者購買的保險中含有24小時全球緊急醫療救援和旅行支援服務保障，只要撥打電話，就會獲得救助。

　　目前，全球緊急援助已成為境外旅游保險很重要的一項服務。無論游客在外遺失錢包、護照，還是緊急醫療轉送，又或是兒童住院期間家長陪同住院、隨行子女無人照料時安排子女回國等，都可致電救援熱線。

　　美亞保險北京分公司旅游險部有關負責人舉例稱，曾經發生過一位外企工程師在非洲不幸染病，面臨生命危險，保險公司就通過救援機構對其在海外當地先進行救治，并最終包機護送其去法國治療。因此，該人士建議旅客在投保時要考察救援機構的救援能力，最好選擇有專業醫療救援背景的保險公司。緊急援助能否及時，關鍵在救援機構的救援能力，因此，保險公司會選擇具備全球服務網絡、有專業的醫療救援隊伍、具雄厚的醫療救援背景、可以保證被保險人在當地得到最及時治療的救援機構。

　　所以，消費者在投保前一定要問清楚保險公司是和哪家國際救援機構合作。比如太保和美亞選擇的都是美國國際服務公司，中意人壽選擇優普公司，中德安聯選擇蒙迪艾爾公司。一旦保戶在境外出險，只要與投保公司合作的救援機構取得聯系，救援公司就會提供一條龍服務，包括治療救援、安排家人到境外探病等。