長假出游在即 專家提醒勿忘“保險隨身”

來源：天津網     作者：陳曼莉    2010-09-29

　　“十一”長假來臨，特別是今年長假，更被網友稱為“史上最長假期”——如果能請下來年假，那么中秋假期連上年假再加上國慶長假，可以放假長達15天。這么久的時間，旅游自然就成了首選度假方式。記者從各大旅行社了解到，上海世博游、三亞蜜月游、境外游都出現了異常火爆的場面。專家提醒，出門在外，風險系數高于平日，隨著市民保險意識的增強，一份旅游出行意外保險也成為老百姓假日旅行的囊中必需品。然而，不同出游方式的保險險種各不相同，只有有針對性地投保，才能真正玩得盡興，玩得安心。

　　國內跟團游： 意外綜合險最劃算

　　雖然人們的保險意識大大提高，但不少市民對如何選擇保險還并不十分了解。某保險公司客戶經理告訴記者，目前市場上的旅游保險主要有兩大類，一類是旅行社責任險，一類是旅游意外傷害險。旅行社責任險由國家強制旅行社負責投保，其保障的范圍僅限于因旅行社疏忽或過失造成游客人身傷亡和財產損失之類的補償。如果游客在自由活動中受到損害，或者由于不可抗力受到損害，那么，對游客是沒有賠償可言的。

　　因此，游客應重點關注旅游人身意外傷害險、公共交通意外傷害保險、旅游救助險、意外醫療保險等。記者了解到，目前，市場上為外出旅游的人準備的意外傷害保險產品種類較多，主要分3種：一、旅游類意外傷害保險，主要保險責任是旅行期間的意外傷害醫療、傷殘、身故保障；二、交通工具意外傷害保險，主要保險責任是乘坐交通工具期間的意外傷害傷殘、身故保障；三、一年有效的普通意外傷害保險，主要保險責任是全天24小時有效的意外傷害醫療、傷殘、身故保障。

　　專家提醒出游人可通過購買旅游綜合意外險來實現一步到位。旅游綜合意外險的保額一般由投保人自行選擇，投保人可根據旅游線路、個人實際需求來配備合適的意外綜合險方案。

　　國內自駕游： 各項保險需備齊

　　目前，自駕車旅游已經成為一種時尚。白領黃先生就是一位自駕游愛好者，他說，經過多次自駕游，他深深體會到其隨意性和風險性，很想購買自駕游保險，但是卻不知道應該購買哪些險種。

　　業內人士介紹，“自駕游”由于面臨許多不可預知的風險，所以各項保險都應該齊備。尤其是“自駕游險”、三者險、車上人員責任險是必買的品種。很多保險公司的產品都有自駕游保障。據了解，現在很多車主只購買了“交強險”，保障偏低。應當購買15萬元或20萬元保額的“第三者責任險”，才能基本滿足死亡賠付的法定需要。

　　另外還要投保“車上人員責任險”或“人身意外險”，以便更加有效地保障司機和同車人員的人身安全。鑒于一些車主購買的保險承保范圍只限省內，在省外出了意外不能索賠，因此出發前應該到保險公司進行“保單批改”。

　　境外游： 可彈性選擇投保

　　出境游因受行程遠近、消費水平高低等因素的影響，不同國家之間的旅游醫療險的保額要求并不一樣，游客可根據自身的具體情況進行投保。

　　出境游購買保險需要與境內游有所區別，專家表示，除了基本的出境游意外保險外，還需要注意增加緊急救援項目。一般而言，境外游首先要考慮的依然是意外事故，其次是被盜風險，尤其是護照，最后是罹患疾病的風險，比如水土不服、消化紊亂等。而緊急救援是境外旅游保險很重要的一項服務。“緊急救援項目”的主要作用是使被保險人在異國出險后，能夠及時被安排就近治療。在舉目無親的異國他鄉，這種幫助顯得尤為重要。出現相應情況時可以致電救援熱線，一些大的國際保險公司還提供母語服務。所以在出境前一定要記下與保險公司合作的國際救援機構的救援熱線電話。

　　據了解，大多數歐洲國家都要求“先投保后給簽證”。保險必須包含24小時旅行緊急救援服務的醫療保險和境外旅行保險，醫療保險金額不得低于30萬元人民幣。其他國家雖然沒有特別要求，但是到美國、新加坡、日本等醫藥費較高的國家旅游，醫療險的保額最好不要低于20萬元人民幣；而到埃及、東南亞等國，如果行程較短，醫療險的保額在10萬元人民幣左右即可。

　　戶外探險游： 添加專項風險保障

　　除了常規的旅游外，有些市民尤其是年輕一族，往往會趁著氣溫上升，進行一些諸如潛水、攀巖、跳傘等高風險旅游活動。在這里需要提醒的是，戶外探險更容易出現“險情”，出發前最好選份合適的專項保險。

　　雖然個人壽險對探險及各類高風險運動投保有諸多限制，但對一些癡迷其中的發燒友來說，保險公司的團體險也許能幫得上忙。“蹦極、攀巖、潛水、滑雪這類高風險運動，保險公司團險可以保。但要在標準保費基礎上加收費用，且有一定限制條件。”保險業內人士指出，以潛水運動為例，有團體險要求必須是不超過10米的潛水，保費是標準保費的4倍；而攀巖，如果有技術指導，是專業人員從事，或在市內有專業人員保護的室內場館，投保時加點保費，保險公司也可以保。

　　因此，準備進行高風險戶外探險的市民，出行前最好確認所加入的戶外俱樂部是否購買組織責任險，以及自己是否購買能夠涵蓋此次出行風險的專業戶外保險產品。值得一提的是，財險公司在隨身財產上的保障要比壽險公司的同類產品全面，除了常規的意外身故、意外傷害保障，還將證件遺失、飛機延誤納入保障范圍，市民可以按需選擇。

　　購買旅游險小貼士

　　1.熟讀條款，了解保障范圍，根據自己旅程設置挑選不同產品。

　　2.投保之后，要把保單放在家中的固定位置，并告知家人。

　　3.出游時，隨身攜帶保單編號以及24小時旅游援助電話。

　　4.如果事前已經對飛機延誤進行過投保。遇到航班延誤等情況，應該在機場要求開出航班延誤證明，保證事后理賠。

　　5.遇到財物丟失，應在24小時內報警，獲取報警憑證，并且及時通知保險公司。一般而言，在出事后2年內均可申請理賠，但時間越長，取證難度越大，保險公司可能因此加收額外取證費用。

　　6.遇到生病或者嚴重意外等緊急情況時，要冷靜并第一時間撥打24小時救助熱線，治療之后拿齊各種證明。

　　7.旅途中相關發票要注意保存。